📌 Indonesia · id-ID · IDX Composite (IHSG) · 2026-08-08

Berapa Hasil Rp 100 Juta di Deposito Berjangka 2026

Q: Berapa minimal modal untuk mulai investasi?

Untuk SBN Ritel minimal Rp 1 juta. Untuk reksa dana bahkan bisa mulai dari Rp 100 ribu.

Renan Filho · Founder & Tech Builder

Jawaban cepat: Berapa hasil Rp 100 juta di investasi pendapatan tetap di 2026? Dengan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) di 4,75% dan kupon SBN Ritel ORI di kisaran 6,4%, potensi bersih tahunan sekitar Rp 5,8 juta setelah pajak. Namun, hasil riil tergantung pada produk, tenor, dan inflasi. Artikel ini mengupas tuntas pilihan terbaik dan simulasi jangka panjang untuk kantong Anda.

Data kunci Indonesia (2026-08-08)

Aspek	Detail	Sumber
Indeks lokal	IDX Composite (IHSG)	Bursa Efek Indonesia (IDX)
Mata uang	rupiah Indonesia (Rp)	Rp
Suku bunga acuan	4.75% (2026)	Bank Indonesia (BI)
Regulator	OJK (Otoritas Jasa Keuangan)	Oficial

Peta Suku Bunga 2026 dan Dampaknya ke Obligasi

Bank Indonesia (BI) mempertahankan suku bunga di 4,75% sepanjang 2026. Keputusan ini mengikuti tren inflasi yang terkendali dan data ekspor batu bara yang masih solid. Artinya, imbal hasil obligasi negara ritel (ORI) dan Sukuk Ritel (SR) akan tetap kompetitif. Kupon ORI seri terbaru dipatok 6,4% per tahun. Angka ini jauh di atas bunga deposito bank BUMN yang rata-rata hanya 3,5%. Saya menilai SBN ritel masih menjadi primadona karena risikonya dijamin negara dan pajak kuponnya cuma 10%. Jangan harap bunga deposito bisa mengejar inflasi yang diproyeksikan 3,2% di akhir tahun. Investor ritel harus cerdik memilih instrumen yang memberikan yield bersih positif.

Simulasi Rp 100 Juta: SBN Ritel vs Deposito vs Reksa Dana

Mari kita hitung dengan uang sungguhan. Investasi Rp 100 juta di SBN Ritel dengan kupon 6,4% menghasilkan Rp 6,4 juta kotor per tahun. Setelah dipotong pajak 10%, bersihnya Rp 5,76 juta. Bandingkan dengan deposito BCA tenor 12 bulan yang bunganya 3,75%. Bunganya cuma Rp 3,75 juta, lalu dipotong pajak 20% menjadi Rp 3 juta bersih. Selisihnya hampir dua kali lipat. Reksa dana pasar uang (RDPU) dari Mandiri atau BNI menawarkan imbal hasil sekitar 4,5% per tahun dan bebas pajak. Dengan Rp 100 juta, Anda dapat Rp 4,5 juta bersih tanpa potongan. Namun, RDPU tidak menjamin imbal hasil tetap. Saya lebih condong ke SBN untuk kepastian, tapi RDPU cocok untuk dana darurat karena cair setiap hari.

Ranking 5 Produk Investasi Pendapatan Tetap Terbaik 2026

Setelah membandingkan biaya, risiko, dan imbal hasil, ini ranking saya untuk pasar Indonesia. 1. Obligasi Negara Ritel (ORI024) – Kupon 6,4%, dijamin negara, pajak rendah. Ini juara mutlak untuk investor pasif. 2. Sukuk Ritel (SR021) – Imbal hasil 6,3%, prinsip syariah, cocok untuk yang menghindari riba. 3. Reksa Dana Pendapatan Tetap dari BNI Asset Management – Target imbal hasil 7-8% per tahun, tapi ada fluktuasi harga. 4. Deposito Rupiah di Bank CIMB Niaga – Bunga 4,25%, dijamin LPS, paling aman untuk dana jangka pendek. 5. Tabungan Berjangka BCA – Bunga 3,75%, fleksibel tapi rendah. Hindari produk dengan biaya administrasi tinggi yang menggerus hasil.

Tabel Perbandingan Produk Pilihan

Tabel di bawah ini merangkum inti persaingan antar produk. Saya hanya memasukkan bank dan manajer investasi berizin OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Jangan pernah tergiur tawaran ilegal yang menjanjikan bunga di atas 10% per bulan. Itu penipuan. Pilih produk yang transparan dan terdaftar resmi. Perhatikan juga biaya pembelian dan penjualan di reksa dana. Biaya redemption yang tinggi bisa menghapus keuntungan Anda. Untuk SBN ritel, Anda bisa membeli melalui aplikasi BRImo, Livin' by Mandiri, atau BNI Mobile Banking. Minimal pembelian hanya Rp 1 juta, sangat terjangkau.

Strategi Jangka Panjang: Menghadapi Inflasi dan Pajak

Investasi pendapatan tetap bukan untuk kaya cepat. Tapi untuk menjaga nilai uang Anda. Dengan simulasi 10 tahun, Rp 100 juta di SBN dengan kupon 6,4% dan bunga berbunga akan tumbuh menjadi sekitar Rp 186 juta. Namun, setelah dikurangi inflasi 3,2% per tahun, nilai riilnya hanya sekitar Rp 135 juta. Ini masih jauh lebih baik daripada menyimpan di kasur yang nilainya tergerus inflasi. Saya sarankan alokasikan 70% dana ke SBN, 20% ke reksa dana pendapatan tetap, dan 10% ke emas Antam untuk lindung nilai. Emas memang bukan pendapatan tetap, tapi ia pelindung saat krisis. Jangan lupa laporkan pajak Anda dengan benar. Dividen saham dikenakan pajak 10%, tapi kupon obligasi sudah dipotong langsung oleh bank.

Contoh praktis di Indonesia

Rp 10 juta di SBN Ritel (ORI) dengan kupon 6.4% menghasilkan Rp 640 ribu/tahun

Risiko dan kewaspadaan

Volatilidade do mercado, mudanças na política monetária de Bank Indonesia (BI) e fatores geopolíticos globais são os principais pontos de atenção para investidores em Indonesia.

Produk	Imbal Hasil Bruto	Pajak & Biaya	Cocok untuk
ORI024 (SBN Ritel)	6,4% per tahun	Pajak 10%	Investor konservatif jangka panjang
Deposito CIMB Niaga	4,25% per tahun	Pajak 20%	Dana darurat likuid
Reksa Dana BNI (Pendapatan Tetap)	Target 7-8% per tahun	Biaya pengelolaan 1-2%	Investor agresif moderat
Tabungan BCA	3,75% per tahun	Pajak 20%	Transaksi harian

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah SBN Ritel aman untuk 2026?

Sangat aman karena dijamin oleh negara dan diawasi OJK. Risiko gagal bayar hampir nol.

Berapa minimal modal untuk mulai investasi?

untuk SBN Ritel minimal Rp 1 juta. Untuk reksa dana bahkan bisa mulai dari Rp 100 ribu.

Apakah reksa dana pendapatan tetap bisa rugi?

Bisa, jika terjadi kenaikan suku bunga secara drastis. Namun, dalam jangka 3 tahun ke atas, potensi untungnya besar.

Bagaimana cara membeli SBN Ritel?

Buka aplikasi mobile banking (BCA, Mandiri, BNI) dan cari menu SBN. Atau datang ke kantor bank terdekat.

Apakah emas Antam termasuk pendapatan tetap?

Tidak. Emas adalah aset lindung nilai. Harganya fluktuatif, tidak memberikan kupon atau dividen.

Sumber dan otoritas

Panduan ini bagian dari ekosistem edukasi keuangan MoneyApp. Untuk pajak di Brasil, lihat Agente Tributário.