📌 México · es-MX · IPC · 2026-08-15

CDB en México 2026

Respuesta rápida: El Certificado de Depósito Bancario (CDB) es un instrumento de renta fija emitido por bancos en México para captar dinero del público. Si buscas rendimiento superior a CETES con riesgo controlado, el CDB es una opción seria. Aquí te explico cómo funciona, qué rinde hoy y qué impuestos pagas, todo con datos reales del mercado mexicano.

Datos clave de México (2026-08-15)

Aspecto	Detalle	Fuente
Índice local	IPC	Bolsa Mexicana de Valores (BMV)
Moneda	peso mexicano (MXN)	MXN
Tasa de referencia	7.50% (2026)	Banco de México (Banxico)
Regulador	CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores)	Oficial

¿Qué es un CDB y cómo se compara con CETES?

El CDB es un título que emite un banco comercial para financiar sus operaciones; tú le prestas dinero y él te paga intereses. En México, los bancos ofrecen CDBs desde montos pequeños, como 10,000 MXN, con plazos de 7 a 365 días. Frente a CETES, que son deuda gubernamental, el CDB tiene un riesgo ligeramente mayor porque depende de la salud del banco. Sin embargo, la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) supervisa que los bancos cumplan con capital mínimo, lo que reduce el peligro. Para un inversionista conservador, CETES es más seguro; para alguien que busca 1-2 puntos extra de rendimiento, el CDB es atractivo. Hoy, mientras CETES rinde ~9.5% anual, un CDB puede ofrecer hasta 11% en bancos medianos. No hay que ignorar el seguro del IPAB (hasta 200,000 UDIs) que protege tu depósito.

Rendimiento real: ejemplo con 100,000 MXN en CDB vs CETES

Supón que inviertes 100,000 MXN en un CDB a un año con tasa del 10.5% anual. Al final, recibirías 10,500 MXN de interés bruto. Si ese mismo dinero lo pones en CETES a 9.5%, generarías 9,500 MXN. La diferencia es de 1,000 MXN, pero hay que restar impuestos. En CETES, los primeros 5 UMA (alrededor de 16,000 MXN al año) están exentos de ISR; en CDB, todo interés paga ISR. Con la reforma fiscal 2026, la tasa de ISR sobre ganancias de bolsa es del 10% para personas físicas. Entonces, sobre 10,500 MXN, pagarías 1,050 MXN de impuesto, dejando 9,450 MXN netos. En CETES, si tus intereses no superan el límite, pagas cero, así que neto serían 9,500 MXN. La decisión depende de tu tolerancia al riesgo y si ya usas otros instrumentos.

¿Dónde comprar CDBs? Bancos, plataformas y requisitos

Puedes adquirir CDBs directamente en tu banco, por banca en línea o en casas de bolsa que operan en la BMV. Algunos bancos como BBVA, Banorte o Santander ofrecen CDBs con tasas preferenciales para clientes. También hay plataformas como GBM o Kuspit que te permiten invertir en CDBs de varios bancos desde una sola cuenta. El requisito mínimo suele ser 10,000 MXN, aunque algunos bancos piden 50,000 MXN. La CNBV regula la emisión y la transparencia de tasas. Antes de comprar, compara la tasa anual neta (después de impuestos) y revisa si tiene penalización por retiro anticipado. Mi consejo: no pongas todo en un solo banco; diversifica entre CETES, CDBs y Sofipos para mejorar el rendimiento sin asumir riesgo excesivo.

Impacto de Banxico y la reforma fiscal 2026 en los CDBs

Banco de México (Banxico) mantiene la tasa de referencia en 7.50% en 2026, después de recortes graduales. Eso presiona a la baja las tasas de CETES y CDBs, pero aún están en niveles históricamente altos. La reforma fiscal 2026 introdujo un ISR del 10% sobre ganancias de bolsa, incluyendo intereses de CDBs. Antes, los intereses se sumaban a tu ingreso y pagabas según tu tabla; ahora es una tasa fija. Esto simplifica el cálculo, pero reduce el atractivo de CDBs frente a CETES, que siguen exentos hasta 5 UMA. Si eres de ingresos altos, quizá prefieras CETES para aprovechar la exención. Para montos grandes, considera diversificar en fibras inmobiliarias o Afores, que tienen tratamientos fiscales distintos.

Riesgos, liquidez y seguro: lo que nadie te dice

El principal riesgo de un CDB es que el banco quiebre. Aunque el IPAB protege hasta 200,000 UDIs (más de 1.2 millones de MXN), si inviertes más, pierdes el excedente. La liquidez también es limitada: si retiras antes del vencimiento, normalmente pierdes intereses o pagas una comisión. En comparación, CETES son más líquidos porque se pueden vender en el mercado secundario. Las Sofipos, por otro lado, ofrecen tasas altas pero con menor regulación que los bancos. Mi opinión: usa CDBs solo para montos menores a 200,000 UDIs y con plazos que puedas mantener hasta el final. No los uses como fondo de emergencia. Para eso, mejor CETES a 28 días o una cuenta de ahorro.

Ejemplo práctico en México

100,000 MXN en CETES a 9.5% anual generan ~9,500 MXN de interés al año

Riesgos y precauciones

Volatilidade do mercado, mudanças na política monetária de Banco de México (Banxico) e fatores geopolíticos globais são os principais pontos de atenção para investidores em México.

aspecto	detalhe	fonte
Tasa de referencia Banxico	7.50% en 2026	Banco de México (Banxico)
Rendimiento CETES 1 año	9.5% anual	Cetesdirecto
Rendimiento CDB promedio	10.5% anual	Condusef
ISR sobre ganancias de bolsa	10% desde 2025	Reforma fiscal 2026

Preguntas frecuentes

¿El CDB está protegido por el gobierno?

Sí, hasta 200,000 UDIs por banco a través del IPAB, que es un seguro de depósito.

¿Puedo retirar mi dinero antes del vencimiento?

Sí, pero normalmente pierdes intereses o pagas una comisión. Mejor elige plazos que puedas cumplir.

¿Cuánto impuesto pago por los intereses de un CDB?

Con la reforma fiscal 2026, pagas 10% de ISR sobre el total de intereses ganados.

¿Qué es mejor: CDB o CETES?

Depende de tu aversión al riesgo. CETES son más seguros y tienen exención fiscal hasta 5 UMA; CDBs rinden más pero pagan impuesto.

¿Dónde puedo comprar un CDB?

En tu banco, por banca en línea o en casas de bolsa autorizadas por la CNBV.

Fuentes y autoridad

Esta guía forma parte del ecosistema MoneyApp. Para impuestos en Brasil, consulta Agente Tributário.